Не все финансовые продукты одинаково полезны для решения конкретной задачи. Если вы пришли в банк открыть вклад, а вышли, сами того не ведая, с полисом инвестиционного страхования жизни, то вы столкнулись с мисселингом.
Это недобросовестная практика, когда менеджеры финансовых организаций намеренно вводят в заблуждение и продают один продукт под видом другого. При этом они утаивают важные особенности и риски этого подменного продукта, но делают акцент на его якобы высокой доходности или иных преимуществах. Чаще всего мисселинг происходит, когда человек приходит в банк открыть вклад. Менеджер может настойчиво предлагать якобы более выгодную альтернативу.
Важно понимать, что вклад - это единственный финансовый продукт, доходность по которому гарантирована, а деньги до 1,4 млн застрахованы государством. Все остальные альтернативы могут только обещать повышенную доходность, но не гарантировать.
Какие продукты чаще всего предлагают в качестве альтернативы вклада?
Чаще всего это инвестиционное и накопительное страхование жизни, а также разнообразные инвестиционные инструменты - от паёв ПИФ до услуг доверительного управляющего. Сам по себе эти продукты хороши, но только для тех, кто в них разбирается и готов взять на себя риски вплоть до полной потери вложенных денег.
Как не купить сомнительную альтернативу?
Внимательно относиться к документам. Если вы хотите открыть вклад, то должны подписать именно договор вклада. Не полис, не договор оказания услуг, не иной другой документ, даже если менеджер заверяет, что это одно и то же. Не торопитесь. Не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то непонятно. Если видите, что менеджер уходит от ответа, переводит разговор на другую тему или, наоборот, начинает давить, - лучше прервать консультацию и обратиться в другую финансовую организацию.
- Важно помнить, что если вас всё же убедили взять страховку вместо вклада, можно отказаться от полиса и вернуть деньги. Сделать это нужно в период охлаждения - 30 дней. Для некоторых видов инвестиционного или накопительного страхования период охлаждения может длиться ещё дольше, - управляющий Отделением Омск Банка России Владимир Антипов.
От других продуктов, проданных с мисселингом, отказаться гораздо сложнее. Как и в целом доказать, что продукт был продан с нарушением. Под договором уже стоит ваша подпись, а значит, вы согласились на услугу.
Будьте внимательны при выборе финансовых продуктов и используйте только те, которые вам понятны.
Ранее мы публиковали рекомендуемую Банком России литературу, которая поможет повысить финансовую грамотность.
