Как устроен номинальный счёт на ребенка?
Номинальный счёт позволяет распоряжаться деньгами другого человека, который сам по каким-то причинам не может ими управлять. Номинальный счёт на ребёнка обычно открывается для социальных пособий на содержание ребёнка или алиментов. Родитель, опекун или другой законный представитель несовершеннолетнего открывает счёт на своё имя, а ребёнка указывает как бенефициара. При этом владелец номинального счёта может свободно распоряжаться деньгами на нём. Когда счёт открывают опекуны и попечители, они должны раз в год отчитываться органам опеки по расходам. У родителей и усыновителей такой обязанности нет. Но опека вправе проверить, как расходуются пенсии и алименты.
Зачем нужен номинальный счёт на ребёнка?
Опекунам и попечителям необходимо открывать такие счета, поскольку только на них государство перечисляет детские социальные выплаты и пособия. По Гражданскому кодексу, номинальный счёт используется для всех детских пособий и алиментов, но на практике родители могут выбирать - получать деньги на свой обычный счёт, открыть отдельный на имя ребёнка или завести для этих целей номинальный счёт.
В чём разница между номинальным и обычным детским счётом?
Оба вида подойдут, когда нужно отделить "детские" деньги от "взрослых". Но у именного счёта ребенка и номинального есть существенные различия:
- Кто открывает и пополняет счёт
НС (номинальный счёт) заводят только родители или другие законные представители ребёнка. Деньги на него перечисляет государство или тот, кто платит алименты. Обычный детский счёт вправе открыть любые люди, например, бабушки и дедушки, крёстные и просто друзья семьи. С 14 лет ребёнку разрешается самому открыть счёт с письменного согласия родителей. Пополнять его может кто угодно.
- Как пользоваться счётом
К НС нельзя привязать карту и расплачиваться с него напрямую. Чтобы проводить какие-либо платежи, сначала нужно перевести деньги на текущий счёт родителя или опекуна. Снять наличные с НС получится только в банковском отделении. К именному детскому счёту можно выпустить карту. С её помощью удастся вносить и снимать наличные в банкоматах, а также оплачивать покупки и делать переводы напрямую.
- Какие средства разрешается зачислять
НС подходит для всех детских выплат, пособий и алиментов, но только для них. На такой счёт нельзя внести подаренные ребёнку деньги, наследство, выручку от продажи детской доли в недвижимости. Для именного счёта никаких ограничений нет.
- Кто и как может тратить деньги
Взрослый владелец НС распоряжается средствами по своему усмотрению. Ему не нужно каждый раз запрашивать разрешение у органов опеки, чтобы снять наличные в банке или сделать перевод. Но важно тратить деньги именно в интересах ребёнка - опека может это проверить.
С именным счётом ситуация сложнее, так как его владелец несовершеннолетний. Родители и опекуны вправе пользоваться деньгами только с согласия органов опеки, независимо от суммы операции. Доступ к счёту самих детей зависит от их возраста. До 6 лет ребёнок не может самостоятельно пользоваться именным счётом, начиная с 6 лет - разрешается тратить самим небольшие суммы на мелкие покупки, например, с помощью привязанной к счёту карты. Для детских карт банки обычно устанавливают лимит по размеру платежей и переводов в месяц. Чтобы снять или перевести более крупную сумму, понадобится согласие опеки.
Защищены ли деньги на номинальном счёте?
Как и на других счетах и вкладах, деньги на НС застрахованы государством. Если у банка возникнут проблемы и он лишится лицензии, компенсация только по НС может достигать 1,4 млн рублей. Она не уменьшает лимит возмещения по остальным счетам и вкладам в этом банке. У НС есть и дополнительная защита. Если родители решат делить имущество или в семье возникнет спор о наследстве, сбережения на НС не будут участвовать в дележе. Деньги на таком счёте нельзя арестовать или конфисковать по долгам родителей. Арестовать или списать деньги с НС возможно, только если долг числится за самим несовершеннолетним, то есть напрямую связан с его личным имуществом. Например, при задолженности по коммунальным платежам за квартиру, которая принадлежит ребёнку.
Что будет с номинальным счётом, когда ребенок вырастет?
Все зависит от того, для какой цели он используется:
Родитель открыл счёт для пособий или алиментов.С 14 лет ребёнок с письменного согласия законного представителя может открыть собственный именной счёт и получать социальные выплаты или алименты на него. Тогда НС станет не нужен и его можно закрыть. Но при желании родитель вправе и дальше получать деньги на НС.
Опекун или попечитель получает выплаты на ребёнка.В таком случае НС нужен до 18 лет (если подростка не признают дееспособным раньше этого возраста). После этого счёт закрывается. Если на нем остались деньги, подростку нужно обратиться в банк, чтобы получить остаток наличными или перевести средства.
Когда государство перечисляет пособия пожизненно, например, на ребёнка-инвалида, НС можно пользоваться бессрочно.
Повысить свою финансовую грамотность вы можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.
