Накопить на машину - вариант разумный, но он не сработает, если автомобиль нужен срочно. Например, предложили работу мечты, но на ней будет сложно без собственного авто. К тому же в попытке накопить можно переплатить, как бы абсурдно это ни звучало. Сейчас авто стоит недёшево. Но пока будет идти накопление, автомобиль может стать еще дороже.
Логичным решением становится автокредит. С ним, как и на дороге, необходимо соблюдать правила безопасности: трезво оценить свои силы и выбрать решение, которое не пробьёт дыру в бюджете.
Чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита?
Кредит на автомобиль - это один из видов целевого кредита. У него есть свои особенности.
Залог. Этот залог - сам автомобиль. То есть пока вы не погасите кредит, вы не сможете продать или обменять машину без согласия банка. Если же вы перестанете платить по кредиту или будете систематически задерживать платежи, то банк имеет право забрать автомобиль и продать его, чтобы погасить долг.
Цель. Целевой кредит подразумевает, что деньги выдают на конкретную покупку. Чаще всего банк рассчитывается с продавцом авто напрямую и покупатель не получает деньги на руки. Но бывают случаи, когда деньги выдают заёмщику. Если он потратит эти деньги на что-то другое, то банк может потребовать вернуть весь кредит вместе с процентами раньше срока.
Кроме того, предложения по автокредитам часто подразумевают конкретную программу: например, только на новый автомобиль или выпущенный именно в России, или даже на определённую модель. Если вы выберете автомобиль, который не отвечает условиям программы, вам могут не одобрить кредит или предложить другие условия.
Страховка. Обычно при получении кредита нужно оплатить каско. Страховка поможет снизить риск потерять деньги, если с машиной что-то случится (авария или угон). Кроме каско покупателю могут предложить застраховать жизнь и здоровье.
Банки часто предлагают включить страховку в стоимость кредита. Стоит учитывать, что в этом случае она обойдётся дороже. Ведь на цену полисов тоже будут начисляться проценты.
Где и как можно взять автокредит?
С автокредитом следует поступить так же как и с выбором авто - смотреть несколько вариантов и сравнивать. Но для начала определитесь, какую сумму вы можете выплачивать без ущерба для семейного бюджета. Обычно на выплаты всех кредитов не рекомендуют выделять больше 30% ежемесячного дохода.
Первое, что нужно учесть, подержанный ли это автомобиль. Такая машина в кредит может обойтись дороже, ведь банки дают на них кредиты по высоким ставкам и обязательно требуют оформить страховку.
Банк, как правило, рекомендует определённые страховые компании при каско и страховании жизни. Если вы решите купить полисы у других страховщиков, условия договора могут измениться.
Ещё один важный момент - первоначальный взнос. Обычно чем он больше, тем меньше проценты. Можно брать кредит и без первоначального взноса, но для него нужно больше документов. Придётся доказать банку, что вы сможете выплатить этот кредит.
Внимательно прочитайте договор купли-продажи. Проверьте, правильно ли указаны характеристики автомобиля, включая цвет и номер, как в договоре прописан вопрос регистрации авто в ГИБДД. Если что-то непонятно, уточняйте, чтобы потом не обнаружились какие-то скрытые платежи и дополнительные сборы. Например, за услуги по подбору автомобиля.
Конечно, при покупке не забудьте внимательно осмотреть саму машину. Если это не новое средство передвижения, обязательно проверьте его по базе залогов движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Может оказаться, что он уже заложен, и его в любой момент могут у вас отобрать за чужие долги.
Внимательно прочитайте общие и индивидуальные условия автокредита, особенно положения о страховании. Обратите внимание на пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. В течение 14 дней с момента покупки полиса вы вправе отказаться от него без потерь. Это касается как индивидуальных, так и коллективных договоров, которые были заключены после сентября 2020 года. Но это может привести к повышению процентной ставки.
Повысить свою финансовую грамотность вы можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.
