Овердрафт в дословном переводе означает "перерасход". В финансовой сфере - это возможность тратить по карте больше, чем есть на счёте. Обязательные требования для подключения овердрафта - регистрация в регионе обслуживания карты, постоянная работа и хорошая кредитная история. По сути, это тот же кредит. Банк выдает его на определенных условиях.
Чаще всего овердрафт используют, когда случились какие-то непредвиденные траты и нужно перехватить немного до зарплаты. Но если лимит овердрафта позволяет, с его помощью можно совершать и крупные покупки.
Отличие овердрафта от кредитов:
- Он действует для дебетовых карт, и только для зарплатных или таких, на которые регулярно поступают платежи.
- Срок. Может быть выдан на несколько лет, платежи по кредитной карте можно растянуть на несколько месяцев. Задолженность по овердрафту допустима только в пределах месяца. Крайне редко - двух. За это время нужно полностью погасить овердрафт и снова им воспользоваться.
- Сумма. Размер кредита или кредитного лимита по кредитке может быть в несколько раз больше вашего среднемесячного дохода. Лимит овердрафта практически никогда не превышает регулярные доходы больше, чем вдвое.
- Размер платежа. И кредит, и долг по кредитке обычно гасят равными частями постепенно, по графику платежей. Таким образом, возврат всего долга можно растянуть на несколько месяцев или лет. Овердрафт гасится автоматически и полностью. Как только на счёт поступают деньги, банк первым делом списывает всю сумму овердрафта.
- Процент. По овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и тем более кредитам. Но поскольку овердрафт гасится очень быстро, переплата оказывается небольшой. Иногда банки предлагают овердрафт с грейс-периодом. Если погасить долг в определённый срок, обычно до 30 дней, проценты не начисляются.
У овердрафта больше ограничений, чем у других видов кредитов, но есть и преимущества
- Не нужно оформлять дополнительную кредитную карту и платить за её обслуживание. Можно пользоваться своей зарплатной картой.
- Овердрафт подключается один раз, а пользоваться им можно многократно в течение года или до окончания срока действия карты. Срок зависит от условий банка. В случае с потребительским кредитом придётся оформлять его каждый раз заново, когда потребуются деньги.
- Не нужно беспокоиться о том, чтобы вовремя погасить задолженность перед банком. Овердрафт списывается автоматически, как только на счёт поступает зарплата или другой платёж.
- Переплаты по овердрафту всегда мизерны, потому что срок такого кредита минимален.
Самый простой вариант воспользоваться овердрафтом - обратиться в банк, который оформил зарплатную карту. Банк проанализирует, сколько денег поступает на карту, с какой регулярностью и определит сумму доступного овердрафта. Сроки возврата и проценты по долгу, как правило, стандартны для всех клиентов.
Иногда, наоборот, банки подключают овердрафт к зарплатным картам автоматически. Но это обязательно должно быть прописано в договоре на обслуживание карты. Если вы принципиальный противник жизни в долг, то можете попросить банк отключить овердрафт или установить нулевой лимит по нему.
Повысить свою финансовую грамотность вы можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.
