Даже когда у вас просят деньги близкие друзья или родственники, есть вероятность, что они могут не расплатиться. Отказывать друзьям и родственникам непросто, но тщательно взвесьте риски. Иногда лучше прослыть скупым, зато сохранить деньги, нервы и время. Если вы всё же решите дать в долг, обезопасить себя вы можете, правильно оформив заём.
1. Для начала оцените ситуацию.
Каковы шансы, что долг вернут? Почему человек обратился именно к вам? Возможно, он просто не знает, как брать кредиты и займы без переплат. Другое дело, когда ваш знакомый признаётся, что у него уже полно кредитов и займов, из-за чего банки и микрофинансовые организации отказываются снова выдавать ему деньги. В таком случае нужно чётко понимать: вероятность получить назад то, что вы ему одолжите, довольно мала.
Сейчас достаточно легко проверить - нет ли человека в списке банкротов, не пытаются ли с него взыскать долги судебные приставы и не заложил ли он своё имущество. Давая деньги взаймы, вы имеете полное право знать, кому и когда вам их вернут.
2. Зафиксируйте всё на бумаге.
Когда финансовые отношения с вашим другом, знакомым и даже родственником подкреплены только честным словом, вы рискуете больше не увидеть ни своих денег, ни человека, который взял у вас взаймы. В ваших интересах зафиксировать сделку на бумаге - составить расписку или договор займа. Тогда ваш заёмщик будет вынужден отнестись к ситуации более ответственно.
Расписка и договор займа - в чём отличия?
По закону нужно заключить договор займа в письменной форме, когда вы даёте в долг больше 10 000 рублей. Если этого не сделать, то доказать свою правоту в суде будет гораздо сложнее. Когда сумма меньше, можно обойтись простой распиской.
Расписку пишет только должник - в ней он подтверждает, что получил от вас деньги и обязуется их вернуть по первому требованию или в определённую дату.
Договор займа вы составляете и подписываете вместе. Нужно чётко обозначить в нём все условия возврата долга. В дополнение к договору вы можете взять с заёмщика и расписку, которая подтвердит сам факт передачи денег. А когда одалживаете крупную сумму, имеет смысл также заверить договор у нотариуса.
Как составить долговую расписку?
Чтобы вам проще было доказать свою правоту в суде, расписка должна содержать:
- Ф.И.О., паспортные данные, место и дату рождения, адрес регистрации кредитора и заёмщика;
- сумму долга (цифрами и прописью);
- место (город, населённый пункт) и дату передачи денег;
- срок возврата долга - если его не указать, то по закону он составит 30 дней с момента, когда вы потребуете вернуть деньги;
- подпись заёмщика с расшифровкой.
Из документа должно быть ясно, что человек получает от вас некую сумму взаймы и обещает её вернуть. Лучше прописать, как именно были переданы деньги - наличными или безналом. Если вы делаете перевод, в расписке должны быть указаны номер карты или счёта. Вы можете даже привлечь свидетелей, которые также поставят свои подписи на документе. Чем точнее информация о займе, тем проще вам будет доказать свои права в суде в случае проблем.
Долговую расписку заёмщик пишет от руки. Распечатанный текст, а тем более расписку в электронном виде, суд тоже рассмотрит, но выше риск, что должник её оспорит. Проследите, чтобы почерк был разборчивым. Сверьте данные паспорта, сравните подписи в нём и на расписке.
Как составить договор займа?
В договоре нужно указать сведения о кредиторе и должнике - их Ф.И.О., паспортные данные, место рождения и адреса регистрации. Обязательны подписи обеих сторон с расшифровкой, а также место и дата заключения сделки.
Можете прописать подробные условия, на которых вы даёте деньги. Например, включить пункты о том, когда и как вам будут возвращать долг - одним платежом или по частям. Или указать цели, на которые человеку выдается сумма, к примеру на лечение. Если он потратит средства на что-то другое, вы вправе потребовать вернуть долг досрочно.
В договор (как и в расписку) можно включить условие о процентах по займу. Например, установить процент на уровне инфляции или ставок, которые банки предлагают по вкладам. Это будет вполне справедливо, ведь если бы вместо того, чтобы одалживать кому-то деньги, вы положили их на депозит, то получали бы доход.
Вы вправе прописать в договоре санкции за просрочку - к примеру, штраф в размере 0,1 % от оставшейся суммы долга за каждый день опоздания. Или наоборот, внести пункт, что снизите или отмените проценты по займу, если вам вернут деньги досрочно.
Договор займа можно оформить как самостоятельно, так и с участием нотариуса.
3. Используйте перевод вместо наличных.
Так у вас будет дополнительное подтверждение, что вы передали деньги заёмщику. Справка об этой операции из банка или чек из банковского приложения станут вескими доказательствами, если дело дойдёт до суда. Когда перечисляете деньги на карту, в комментарии к переводу напишите, к примеру, "выдача займа". Если переводите деньги по реквизитам счёта, в поле "назначение платежа" есть место для более подробного описания. В нём стоит уточнить, что перечисляете деньги по договору займа или расписке, и указать дату подписания документа.
4. Храните расписку и договор, пока не получите деньги назад.
Иначе доказать, что вы давали деньги взаймы, будет практически невозможно.
Что делать, если долг не возвращают?
- Заключили договор займа и заверили его у нотариуса:
Сначала отправьте заказное письмо с уведомлением по адресу регистрации заёмщика. В письме потребуйте вернуть вам долг и предупредите, что намерены взыскать деньги по исполнительной надписи. Так называется распоряжение о принудительном взыскании долга, которое выдаёт нотариус.
Если через 14 дней вы так и не получите деньги, обратитесь к любому нотариусу (необязательно к тому, который заверял ваш договор), чтобы он проставил вам исполнительную надпись. Понадобятся паспорт, договор займа, копия письма, которое вы послали должнику, и уведомление о его вручении.
Затем передайте исполнительную надпись судебным приставам или попросите это сделать нотариуса. Если вы знаете, в каком банке у вашего заёмщика есть счета и карты, можете прийти с исполнительной надписью прямо туда: банк сам спишет у должника нужную сумму и переведёт её вам.
- Взяли с заёмщика расписку или оформили договор без участия нотариуса:
Придётся подавать иск в суд. Вы вправе сделать это уже на следующий день после просрочки. Но если время терпит, лучше всё же сперва направить заёмщику заказное письмо с требованием вернуть долг и предупреждением о том, что вы собираетесь решать проблему через суд. Возможно, самого письма будет достаточно, чтобы человек отдал деньги. Подавать иск нужно по месту регистрации должника. Если вы решите воспользоваться услугами юриста, будьте бдительны при выборе специалиста, чтобы не стать жертвой мошенников. Запаситесь терпением - взыскание долга через суд иногда затягивается больше чем на год.
- Дали в долг под честное слово:
Если вы никак не оформили вашу сделку, но твёрдо намерены вернуть деньги, остаётся только обращаться в полицию. Напишите заявление о мошенничестве и просите провести проверку на наличие состава преступления.
В заявлении укажите данные должника, опишите обстоятельства передачи денег и приложите доказательства: чеки, выписки, скриншоты переписки. Возможно, если вашего заёмщика вызовут на допрос, этого уже будет достаточно, чтобы он вернул деньги.
Скорее всего, в возбуждении уголовного дела полиция откажет, потому что доказать мошенничество будет сложно. Но есть вероятность, что в ходе допроса человек так или иначе признается, что брал деньги в долг. Распечатку протокола допроса вы сможете использовать в суде в качестве доказательства факта займа.
Повысить свою финансовую грамотность можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.
