Мы уже говорили о том, что банковский вклад - это самый понятный и надёжный способ сохранить свои сбережения или накопить на крупную покупку. Деньги на банковском вкладе защищены. Даже если с банком что-то случится, Агентство по страхованию вкладов вернёт средства в пределах 1 400 000 рублей. Кроме того, и это немаловажно - деньги на вкладе защищены от мошенников и от необдуманных трат.
Ставка в договоре вклада бывает нескольких видов:
-
фиксированная - то есть, постоянная на весь срок депозита.
-
переменная - в разные периоды имеет разные, но заранее известные значения.
-
плавающая - зависит от какого-то меняющегося рыночного показателя, и поэтому с точностью до копейки её просчитать заранее нельзя.
Как связана инфляция, ключевая ставка и ставка по вкладу?
Годовая инфляция в России сейчас находится в районе 8,5 %. Банк России ожидает, что она вернётся к 4 % в 2025 году. Основной инструмент ЦБ для достижения цели по инфляции - это ключевая ставка. Она влияет на ставки банковских депозитов и кредитов. При повышении ставок вклады становятся выгоднее, и люди предпочитают больше сберегать и меньше тратить. В результате спрос на товары и услуги снижается, что ведёт к замедлению роста цен. Если ЦБ прогнозирует значимое отклонение инфляции вверх от цели, он должен повысить ключевую ставку, чтобы не допустить более сильный разгон цен.
Многие банки предлагают сейчас более 18 % по годовому вкладу, а сроки депозитов с максимальными ставками увеличились. Это значит, что те проценты, которые получит вкладчик, когда его вклад закончится, перекроют общий рост цен за это время. Оценивая реальную доходность вклада, надо учитывать не прошлую, а будущую инфляцию. Более того, длинные вклады позволяют зафиксировать высокие проценты надолго. Это даёт возможность не только защитить сбережения от инфляции, но и заработать.
Банки закладывают в процентные ставки свои ожидания по инфляции. Если Банк России при ускорении инфляции не повышает ключевую ставку, то банки будут опасаться, что инфляция пойдёт вверх, и будут повышать ставки по кредитам. Да и вкладчики не понесут деньги в банк, если предложенные ставки будут ниже ожидаемой инфляции. Скажем, при кредитной ставке 2-3 % ставки по вкладам будут 1 %.
В текущих условиях высокая ключевая ставка делает привлекательными вклады, и граждане могут защитить свои сбережения от обесценения за счёт процентов.
