Полная стоимость кредита (ПСК) - это размер переплаты по долгу за весь срок договора с банком или микрофинансовой организацией. То есть та сумма, которую вы должны отдать за использование заёмных денег.
ПСК нужно смотреть в квадратной рамке в верхнем правом углу на первой странице договора кредита или займа. Она прописывается в рублях и в процентах годовых. Полная стоимость кредита включает в себя не только проценты по долгу. В ПСК также входит стоимость всех дополнительных услуг, без которых кредитор вообще не одолжит вам деньги или выдаст их на других условиях. Например, под более высокий процент.
ПСК помогает понять, во сколько вам обойдётся кредит или заём, и принять взвешенное решение - стоит ли брать в долг на таких условиях или лучше поискать другие предложения.
Поможет ли ПСК не переплатить за лишние услуги?
С 2024 года кредиторы должны включать в ПСК все дополнительные услуги, без покупки которых условия кредита или займа могут ухудшиться или деньги вообще не выдадут.
Раньше банки и МФО могли прописывать в ПСК только проценты по долгу и не учитывали другие расходы - в результате заёмщики не понимали, сколько и за что они переплачивают и какие из этих трат действительно необходимы.
В таблице с индивидуальными условиями кредита вы увидите, как именно изменится процентная ставка или другие параметры долга при отказе от допуслуг. Оцените, что для вас выгоднее - покупка дополнительного сервиса или повышенный процент.
Допуслуга не входит в ПСК - значит, она не влияет на условия кредита или займа. Кредитор должен перечислить необязательные сервисы в отдельном заявлении. Если они вам не нужны, просто не подписывайте документ. Или попросите оставить там только те сервисы, которые вам пригодятся.
Если вы согласились на ненужный сервис, не забывайте о периоде охлаждения - это 30 дней, в течение которых можно отказаться от допуслуг и вернуть за них деньги. Сумма возврата будет зависеть от того, начали вы уже получать эти услуги или нет. Не получится вернуть стоимость только разовых сервисов, которые вам оказали в день подписания договора, например, провели юридическую консультацию.
ПСК - это окончательная сумма переплаты или она может измениться?
Переплата уменьшается, если вы досрочно гасите кредит - полностью или частично. И наоборот, увеличивается, к примеру, когда вы не справляетесь с нагрузкой и просите банк растянуть график погашения. Вместе со сроком кредита изменится сумма процентов по долгу, и это отразится на ПСК.
