Вам предлагают вложить деньги под невероятно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект? Будьте осторожны. Инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида - это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счёт постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей, пирамида растёт. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают, а лишь наивно жертвуют деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.
Эта классическая схема "верхи ликуют, низы в пролёте" была актуальна 20 лет назад. Если кто-то рассказывает вам, что в 90-е сорвал куш в пирамиде, может быть, так и было. Но это не повод повторить подвиг. В наше время такие схемы не работают. Правила изменились. Сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя.
Современные пирамиды действуют стремительно: агрессивная реклама, сбор денег с тех, кто верит в чудо, и на этом... всё. Организаторы скрываются с деньгами обманутых вкладчиков, чтобы на новом месте открыть другой инвестиционный проект. Пока не попадут в тюрьму.
Виды финансовых пирамид
Финансовая пирамида как она есть:
Иногда организаторы пирамиды не скрывают её сути. Они убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчёты. Аргументы такие: за счёт интернета появилось много каналов для привлечения новых партнёров, сегодня этот бизнес ещё более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству. Просто вступите в пирамиду одним из первых и сможете заработать миллионы.
Пирамида как сверхдоходные инвестиции:
Не все мошенники называют свою деятельность финансовой пирамидой. Они позиционируют себя как инвестиционное предприятие и придумывают привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) - вариантов много. Голова кружится от перспектив сотрудничества с успешными людьми.
Пирамида как что-то ещё:
Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты. Например, вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кешбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведёте к ним других должников.
Всё больше пирамид существует только в виде интернет-проектов, но некоторые совмещают активное продвижение в сети и личное общение с потенциальными вкладчиками. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях.
Порой не так просто понять, что перед вами - настоящая компания или финансовый "пузырь".
Как распознать финансовую пирамиду?
Гарантируют высокий доход без всякого риска:
Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна. Для расчёта вам предлагают огромную формулу с множеством неизвестных - просто чтобы вас запутать. Вас уверяют, что рисков нет. Но так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками.
Просят приводить новых клиентов:
За каждого привлечённого вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться.
Нет подтверждения инвестиций:
Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счёт другого юридического лица. Порой они просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелёк. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате вы не сможете доказать, что вообще делали какие-то инвестиции.
На сайте компании нет контактов для связи:
Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете найти обманщиков.
Как не попасть в финансовую пирамиду?
- Найдите финансовую организацию в реестрах Банка России. Он контролирует работу брокеров, инвестиционных консультантов, кредитных потребительских кооперативов и других финансовых компаний. Если организации нет в реестре - она работает нелегально. Нефинансовые компании, которые производят товары или услуги и привлекают инвесторов напрямую, и некоторые виды кооперативов не обязаны состоять в реестрах Банка России. Их работу он не контролирует, и вы рискуете, доверяя им свои деньги.
- Убедитесь, что компании нет в списке сомнительных организаций. Банк России выявляет компании и интернет-проекты с признаками пирамид и публикует информацию о них на своём сайте. Внимательно изучите названия подозрительных юридических лиц и брендов, под которыми они работают, адреса их сайтов. Если обнаружите в списке заинтересовавшую вас компанию, то вкладывать в неё деньги - ничем не оправданный риск.
- Почитайте отзывы в интернете. Много однотипных хвалебных откликов? Они могут оказаться фальшивыми.
- Изучите документы. В первую очередь сверьте полное название и реквизиты компании - что указано в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вас пытаются обмануть. Почитайте, какие обязательства берёт на себя компания и что будет, если она их не исполнит. Возможно, уже на этом этапе прояснится, что с компанией не стоит иметь дела.
