Лучшая валюта для сбережений в России - это рубль. На протяжении многих лет валютные сбережения в нашей стране были страховкой от высокой рублёвой инфляции, которую не компенсировали низкие депозитные ставки. Сейчас ситуация кардинально изменилась: инфляция в зонах доллара и евро близка к двузначной, а доходности депозитов в этих валютах намного ниже, чем в рублях. В результате покупательная способность сбережений в долларах и евро снижается.
Банковский вклад - это самый понятный и надёжный способ сохранить свои сбережения или накопить на крупную покупку.
Схема: вы передаёте деньги в банк на определённый срок под заранее установленный процент. Обратите внимание, вклады открывают только в банках. Другие финансовые организации могут предлагать вам вложить в них деньги и получать за это доход. Но называть такие финансовые продукты вкладами они не вправе.
Ставка в договоре вклада бывает нескольких видов:
-
фиксированная - то есть, постоянная на весь срок депозита.
-
переменная - в разные периоды имеет разные, но заранее известные значения. Например, в первые три месяца доход составляет 7 % годовых, в последующие три - 5 %, а затем - всего 3 %;
-
плавающая - зависит от какого-то меняющегося рыночного показателя, и поэтому с точностью до копейки её просчитать заранее нельзя.
Чаще всего банки используют переменную ставку как маркетинговый ход. Например, пишут в рекламе "доход до 7 %", но на самом деле это максимально возможная ставка, для получения которой нужно выполнить целый ряд условий. Поэтому нужно всегда внимательно изучать договор до того, как под ним появится ваша подпись.
- Главное отличие вкладов от любых других инструментов - их 100-процентная надёжность. Деньги в банках застрахованы государством в размере до 1,4 млн рублей, а доход гарантирован. Вы получите заранее известные проценты. Условия по вкладам бывают разные, и важно, чтобы они помогали в достижении вашей финансовой цели, - объясняет заместитель управляющего Отделением Омск Банка России Ирина Завьялова.
-
Если сбережения могут понадобиться вам в любой момент, можно выбрать вклад до востребования. Вы сможете снять с него деньги в любой момент, проценты при этом не сгорят. Но ставки по таким предложениям обычно низкие - не больше 0,1 % годовых.
-
Если вы хотите сохранить деньги до какой-то определённой даты, то можно рассмотреть срочный вклад. Условия подразумевают, что вы положите деньги на фиксированный период: обычно на 3, 6, 9 месяцев, один, два или три года. Однако если вы решите забрать деньги до окончания срока договора, то проценты сгорят. Зато ставки по срочным вкладам обычно самые высокие.
-
Есть вклады с возможностью частичного снятия, когда вы можете ежемесячно забирать проценты, а сам вклад не трогать. Такой вариант подходит для тех, для кого вклад - это пассивный доход.
Копить деньги лучше на пополняемом вкладе, тогда вы можете время от времени вносить на него ещё деньги.
С 1 октября 2022 года банки раскрывают самые важные условия вкладов в простой и понятной таблице. В ней указаны процентная ставка, условия, период начисления повышенных ставок, порядок выплаты процентов и продления вклада, ограничения на пополнение и досрочное снятия денег.
