Общество • 11 ноября 2025, 11:05
Автор: Омск Здесь
Вместе с Банком России разбираемся, как, зачем и на какой срок можно оформить кредитные каникулы.
Кредитные каникулы - это отсрочка платежей по кредитам и займам в банках, микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах и ломбардах. Это время, когда кредит можно не платить по закону и не нести за это той ответственности, которая наступает, если такие каникулы не оформить. Перерыв в платежах может длиться до полугода. По закону правом на каникулы могут воспользоваться люди, которые оказались в тяжёлой финансовой ситуации.
Оформить каникулы разрешается в двух случаях:
Они подходят для всех видов потребительских кредитов и займов, в том числе кредитных карт, а также автокредитов. Для получения отсрочки важно, чтобы сумма займа укладывалась в максимальный лимит:
В расчёт принимается выданная в долг сумма или лимит по кредитке, а не текущая задолженность.
Каникулы разрешается оформить, даже когда уже есть просрочки. Если кредитор успел подать иск в суд, каникулы не остановят разбирательство. Но получится заморозить размер штрафов и пени до момента, когда суд вынесет решение. По долгам, которые не соответствуют условиям каникул, кредиторы могут предложить реструктуризацию - изменить график погашения, к примеру, уменьшить размер ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита.
Подать заявление можно в офисе кредитора, а также через личный кабинет на его сайте или в мобильном приложении. В заявлении обязательно важно указать, что каникулы берутся по закону "О потребительском кредите (займе)". Иначе кредитор может реструктурировать долг по собственной программе, а она может оказаться менее выгодной. К примеру, вместо остановки платежей лишь уменьшат их размер за счёт увеличения срока кредита.
В банк, МФО, КПК или ломбард нужно будет предоставить документы, которые подтвердят право на каникулы. Доказательством снижения доходов может стать справка о доходах из налоговой. Для индивидуальных предпринимателей - книга учёта доходов и расходов.
Если вы попали в чрезвычайную ситуацию, потребуются документы о том, что ваш дом оказался в зоне ЧС, повредилось имущество и нарушились условия жизни. Такие справки выдают местные власти. Кредитор должен рассмотреть заявку в течение 5 дней. Он не имеет права отказать в каникулах в этом случае. При этом кредитор не может требовать оплату за рассмотрение заявления или за изменение графика платежей. Взимание комиссии за эти услуги незаконно.
Полгода - это максимальный срок каникул. По закону разрешается оформить меньшую отсрочку, но в этом нет смысла. Если финансовое положение улучшится раньше, чем через полгода, возможно, лучше подкопить денег на чёрный день, поскольку взять новые каникулы из-за снижения доходов по этому кредиту уже не получится.
Можно попросить, чтобы каникулы начали отсчитываться даже раньше, чем вы обратились к кредитору: за месяц до даты подачи заявления. Только по кредиткам оформить отсрочку задним числом нельзя.
Прервать каникулы можно в любой момент. Нужно просто сообщить об этом кредитору, а можно ничего не прерывать и при этом вносить посильные платежи, и к концу каникул задолженность станет меньше. Однако если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику, как будто вы не брали каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В таком случае кредитор получит сигнал, что ваше финансовое положение улучшилось, и льготный период завершится. В течение трёх рабочих дней вам направят новый график платежей.
На время льготного периода идёт освобождение от всех платежей по кредиту. Если уже была просрочка по кредиту или займу и начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят, расти они не будут. В это время кредитор также не имеет права продать машину или другое имущество, которое находится у него в залоге по кредиту. И не должен обращаться к поручителю по долгу. Но проценты на сумму долга продолжат начисляться - просто их нужно будет заплатить позднее.
В течение пяти дней после окончания льготного периода кредитор направит новый график платежей. Основной долг по всем видам кредитов и кредитным картам должны погашать так, как это написано в договоре. Просто срок платежей автоматически сдвинется приблизительно на время каникул.
Проценты, которые набегут на сумму основного долга за время льготного периода, выделят в отдельный долг. Правила погашения этого долга различаются для разных видов кредитов.
Когда у человека несколько кредитов и займов, разрешается запросить отсрочку по любому из них и даже по всем сразу. Но по каждому долгу удастся остановить платежи только один раз по причине падения доходов и один раз из-за ЧС. Те, кто уже брал каникулы в связи с пандемией или санкциями, не смогут снова отложить платежи по тому же кредиту или займу.
Повысить свою финансовую грамотность вы можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.
Постоянный адрес страницы: https://omskzdes.ru/society/89759.html