Общество • 1 апреля 2025, 11:04

Деньги Здесь: эскроу-счета

Автор: Омск Здесь

Что такое эскроу-счета и зачем они нужны, разбираемся вместе с Банком России.

Специальный счёт для безопасного проведения расчётов между покупателем и продавцом называется счёт эскроу. Покупатель кладёт деньги на счёт эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий.

Кому принадлежат деньги на счёте эскроу?

По закону вплоть до момента расчёта деньги на счёте принадлежат тому, кто их внёс. А после - тому, в чью пользу счёт открыт. Момент расчёта автоматически наступает, когда продавец выполняет условия договора.

Покупателями и продавцами могут быть как физические, так и юридические лица. Например, через счёт эскроу можно купить квартиру у строительной компании.

Как пользоваться счётом эскроу?

1. Покупатель и продавец вместе приходят в банк и подписывают трёхсторонний договор. В нём пишут, при каких условиях продавец сможет получить деньги. Обязательно указывается срок действия договора.

2. Покупатель вносит на счёт эскроу сумму, указанную в договоре.

3. Продавец выполняет условия договора и приносит в банк нужные документы.

4. Банк даёт продавцу доступ к счёту, затем либо выдаёт деньги, либо перечисляет их на другой счёт. Если в оговорённый срок сделка не проходит и продавец не приносит нужные документы, банк закрывает счёт и возвращает деньги покупателю. Если оформление документов затягивается, срок договора можно продлить, но обычно банк берёт за это дополнительную комиссию.

Плюсы и минусы эскроу-счетов

Плюсы:

• Не нужно снимать наличные, проверять их подлинность и пересчитывать перед тем, как положить в ячейку.
• Открыть счёт может быть дешевле, чем арендовать ячейку или оформить аккредитив. За обслуживание счёта эскроу банки чаще берут доли процента от суммы. Если в этом же банке оформляется ипотека, счёт эскроу могут открыть бесплатно.
• Деньги на таких счетах попадают в систему страхования вкладов. Причём по счетам, которые используются для сделок с недвижимостью, максимальный размер возмещения - 10 млн рублей. Деньги на аккредитивах и в ячейках государством не застрахованы.

Минусы:

• Предельная сумма государственной страховой выплаты по счетам эскроу составляет 10 млн рублей и только при покупке недвижимости.
• Страховка на максимальную сумму действует ограниченный период: с даты, когда документы поступили в Росреестр, и до истечения 3 рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации). Если проблемы у банка возникнут позже этого периода, а деньги всё ещё не забрали со счёта, лимит страховой выплаты будет стандартный - 1,4 млн рублей. Если планируется сделка на большую сумму, нужно тщательно выбирать банк или же проводить её через несколько счетов эскроу. Деньги в банковской ячейке, напротив, считаются только вашей собственностью. Даже в случае отзыва у банка лицензии ячейку могут вскрыть только при вас и ценности вернут целиком.
• Открыть счёт эскроу можно лишь в нескольких банках. Гражданский кодекс регламентировал все детали его использования только в июне 2017 года. Банков, которые готовы сдать ячейку или оформить аккредитив, намного больше.

Плюсы счёта эскроу при долевом строительстве

Главное преимущество договоров эскроу при покупке строящихся объектов - защита дольщиков.

Сдача в срок. Строительная компания не может получить деньги покупателей, пока не достроит дом. Всё это время она пользуется кредитом банка. Так что закончить строительство в срок - в интересах застройщика.

Контроль расходов. Уполномоченный банк, который кредитует строительную компанию, внимательно следит за тем, как эти деньги используются. Например, если застройщик берёт кредит на строительство конкретного жилого комплекса, он не может тратить эти деньги на что-то другое. Раньше случалось, что строительные компании достраивали старые объекты за счёт денег новых дольщиков, а новые дольщики годами ждали. Теперь это исключено.

Сохранность денег. Если застройщик обанкротится и не достроит дом, люди не получат квартиры, но сразу получат доступ к счёту эскроу и вернут все свои деньги.

- В 2025 году появилась возможность оплачивать строительство и частных домов через счета эскроу, когда деньги уйдут подрядчику только после завершения строительства. Изменения позволяют использовать для строительства дома семейную и ИТ-ипотеку со льготными ставками. Деньги по госпрограммам удастся зачислить только на счета эскроу. Найти подрядчика, который работает с эскроу, можно в Единой информационной системе жилищного строительства, - комментирует заместитель управляющего Отделением Омск Банка России Илья Плиндер.

Повысить свою финансовую грамотность вы можете вместе с нашей рубрикой "Деньги Здесь". Новые материалы выходят каждый вторник.

Постоянный адрес страницы: https://omskzdes.ru/society/88011.html